none חדשנות 8 ההלוואות האישיות הטובות ביותר ברשת: השווה בין המלווים המקוונים להלוואות אישיות בשנת 2021

8 ההלוואות האישיות הטובות ביותר ברשת: השווה בין המלווים המקוונים להלוואות אישיות בשנת 2021

none
 

אנשים רבים יצטרכו או ירצו להשתמש בהלוואה אישית בשלב כלשהו בחייהם. בין אם ברצונך לאחד חובות כרטיסי אשראי או אולי לבצע שיפור בביתך, הלוואות אישיות יכולות להיות דרך קלה ואחראית להתמודד עם הכספים שלך.

עם זאת, בדיוק כמו כל החלטה פיננסית גדולה, עליכם לקבל זאת בקפידה.

עשה את המחקר שלך לגבי ספקי הלוואות מקוונות וודא שאתה יכול למלא את התנאים באחריות. למרבה הצער, ישנם מלווים טורפים רבים שם בחוץ שמנסים להציע לך תקווה או סכום מקדמה גדול, אך בסופו של דבר יסכן את עתידך ויהרוס את היסטוריית האשראי שלך.

בדקנו כמה מחברות ההלוואות האישיות המפורסמות ביותר כדי לעזור לך למצוא את ההלוואה האישית הטובה ביותר לצרכים שלך. המשך לקרוא כדי לראות את המלווים האישיים הטובים ביותר.

ספקי הלוואות אישיות מובילים: מבט ראשון

  1. ספק ההלוואות האישיות הטובות ביותר בסך הכל - LoanPioneer
  2. הטוב ביותר עבור הלוואות אישיות שאינן מאובטחות בשיעור נמוך - הלוואות Quicken (הלוואות טילים)
  3. שיעורי הלוואות אישיות תחרותיים - LightStream
  4. הכי טוב להלוואות אישיות לשכר לימוד - SoFi
  5. מטרות הלוואה גמישות - התחלה
  6. המלווה הטוב ביותר לאשראי רע - לפני
  7. הכי טוב לקנדים - פיירסטון
  8. מחבר בין לווים בסיכון גבוה למלווים המלווים - ZippyLoan

1. LoanPioneer - ספק ההלוואות האישיות הטובות ביותר בסך הכל

אישור מזומן מהיר

  • ללא עמלות
  • ללא קנסות לתשלום מראש
  • שימוש בהלוואה גמישה
  • חסרונות

    • בדיקות אשראי קשות
    • אפריל לא תחרותי

    LoanPioneer מחבר אותך לרשת המלווים המהימנה שלה. ומכיוון שהחברה לא גובה דבר על השירות שלה, זה עלול לגרום להם להתבלט מהחבילה, בניגוד לכמה מבחר מובילים ברשימה שלנו. ודא שאתה אזרח ארה'ב או תושב קבע לפני שתגדל את התקוות שלך.

    למרות שהיא עשויה לבצע בדיקות אשראי קשות, שיעור האישור המהיר של LoanPioneer עשוי להועיל אם אתה זקוק לכסף לשימוש חירום. תוכלו להכין את הכספים כבר ביום העסקים הבא!

    חברה זו מתגאה בחודש אפריל לא תחרותי, לפחות בהשוואה, החל מ -5.99%. אבל הם לא מגבילים את השימוש שלך בהלוואה, בניגוד לחלק מהספקים. בין אם ברצונכם לאחד חובות, לשפר את ביתכם, לצאת לחופשה וכו ', תוכלו לזכות בהלוואה עם מלווים של LoanPioneer.

    • ציון אשראי מינימלי:> 500
    • אפריל: 5.99% עד 35.99%
    • משך תקופה: 3 חודשים עד 36 חודשים
    • דמי מקור: מידע לא זמין
    • קנס תשלום מראש: אין

    שתיים. הלוואות Quicken (הלוואות טילים) - הספקים הטובים ביותר להלוואות לא מאובטחות בשיעור נמוך

    ללא קנסות לתשלום מראש

  • היישום המקוון הקל ביותר
  • אישור מזומן מהיר
  • סכום הלוואה מקסימלי גבוה
  • חסרונות

    • אפריל לא תחרותי
    • דמי מקור בינוני / גבוה
    • עמלות בגין איחור

    קוויקן הוא הענק בחדר בכל מה שקשור לניהול פיננסי מקוון. הם מממנים סכומי הלוואות ומשכנתאות גדולים באמצעות מותג שני, Rocket Loans. למימון מחדש של משכנתא, הנה כמה מלווים למחזר משכנתא ביתית לשקול.

    הם יכולים לאשר מועמדים עם ציוני אשראי עד 640 , וזה די סלחני. אם יש לך היסטוריית אשראי מצוינת, אתה יכול לקבל אפריל נמוך עד 7.141%.

    בגלל התהליכים המקוונים של Quicken, הם יכולים לעתים קרובות להציע אישור מהיר ביותר במזומן, לפעמים תוך 2-4 ימים. Quicken מעניק הלוואות רק לאזרחי ארה'ב או לתושבי קבע.

    • ציון אשראי מינימלי: 640
    • אפריל: עד 7.161%, עד 29.99%
    • משך תקופת כהונה: 36 חודשים, 60 חודשים
    • דמי מקור: 1% -6%
    • קנס תשלום מראש: אין

    3. LightStream - ריביות הלוואות אישיות תחרותיות

    ללא קנסות לתשלום מראש

  • ללא עמלות
  • 'תוכנית קצב-ביט' - תנצח את אפריל היריב ב 0.1%
  • אישור מזומן מהיר
  • חסרונות

    • דורש 660 ציון אשראי
    • אין תהליך מראש
    • בדיקות אשראי קשות

    LightStream מציעה ריביות תחרותיות מאוד. לא רק שהשיעורים נמוכים, אלא הם מבטיחים שיעורים נמוכים יותר מאשר המלווים המתחרים ויכו את כל אפריל אחר ב 0.1%.

    עם היסטוריית אשראי טובה, אתה יכול לקבל אפריל הגון. עם ציון אשראי מעולה, אתה יכול לקבל אפריל נמוך עד 2.49%! אבל היזהר, LightStream עורכת 'בדיקות אשראי קשות אשר יכול להשפיע על ציון האשראי שלך.

    לפעמים LightStream יכולה לאשר הלוואות ולהפקיד מזומן בתוך יום אחד.

    עם שיעורי ההלוואות האישיים הטובים ביותר, Lightstream מציעה את ההלוואות האישיות הטובות ביותר והיא הטובה ביותר לאיחוד חובות לאזרחי ארה'ב או תושבי קבע מתאימים.

    • ציון אשראי מינימלי: 660
    • אפריל: 2.49% עד 19.99%
    • משך תקופה: 2 עד 12 שנים
    • עמלת מקור: אין
    • קנס תשלום מראש: אין

    ארבע. SoFi - הטוב ביותר להלוואות אישיות לשכר לימוד

    אין מקור או דמי איחור

  • אין קנס לתשלום מראש
  • מתנות מזומנות לקידום מכירות
  • שימוש גמיש להלוואות
  • חסרונות

    • אישור מזומנים איטי

    SoFi הוא עוד מלווה הלוואות אישי מקוון. כרגע הם מציעים מתנה כספית בסך 360 דולר אם תקבל מהם בדיקת אשראי רכה ואישור להלוואה.

    בניגוד לחלק מהמלווים האחרים במאמר זה, אתה יכול להשתמש בהלוואות של SoFi כדי לכסות הוצאות, כמו שכר לימוד, שבדרך כלל אסורות בגין סכומי הלוואה.

    תהליך האישור של SoFi יחסית איטי בהשוואה לרוקט או LightStream. האישור יכול לארוך עד 11 יום. SoFi מעניק הלוואות רק לאזרחי ארה'ב או לתושבי קבע.

    • ציון אשראי מינימלי: 640
    • אפריל: 5.99% - 20.99%
    • משך תקופה: 2-7 שנים
    • עמלת מקור: אין
    • קנס תשלום מראש: אין

    5. התחלה - יעדי הלוואה גמישים

    האישור לא בהכרח מבוסס על היסטוריית אשראי

  • מטרות הלוואה גמישות
  • חסרונות

    • סכום הלוואה מקסימלי של 50,000 $
    • עמלות פוטנציאליות גבוהות
    • אפריל גבוה

    Upstart הוקמה על ידי עובדי גוגל לשעבר, כך שאתה יכול להיות בטוח שהם יחשבו מחוץ לקופסה בכל הנוגע לאישור הלוואות אישיות. האישור שלהם אינו מבוסס רק על האשראי שלך.

    במקום להתמקד אך ורק בהיסטוריית האשראי שלך, Upstart יסתכל ממש על אלפי גורמים שונים תוך כדי בחינת בקשת ההלוואה שלך. עם זאת, אל תתנו לציון האשראי שלכם להחליק - זה עדיין הגורם העיקרי להשגת אפריל נמוך.

    בעוד שיעורי ההלוואות האישיים של Upstart אינם תחרותיים כמו אחרים במאמר זה, הם יאפשרו לך להשתמש בכספי ההלוואות שלך למגוון הגדול ביותר של מטרות. אחרי הכל, אם הם חושבים מחוץ לקופסה, אתה יכול גם.

    בנוסף להיותך אזרח ארה'ב או תושב קבע, Upstart דורש שתהיה לך הכנסה שנתית מינימלית של 12,000 $.

    • ציון אשראי מינימלי: 620
    • אפריל: 6.18% עד 35.99%
    • משך תקופת כהונה: 36 חודשים, 60 חודשים
    • דמי מקור: 0% -8%
    • קנס תשלום מראש: אין.

    6. לפני - ההלוואות האישיות הטובות ביותר לאשראי רע

    מציע הלוואות מאובטחות

  • אישור עם ציון אשראי גרוע
  • חסרונות

    • אפריל גבוה
    • דמי מקור מתונים
    • סכום הלוואה מקסימלי של 35,000 $

    אם יש לך ציון אשראי גרוע, Avant עשויה להיות האופציה הטובה ביותר עבורך. הם מקבלים בקשות על סמך ציוני האשראי שלך עד 580 .

    Avant מציעה גם הלוואות מובטחות. המשמעות היא שהם יכולים לספק ריביות נמוכות יותר ועמלות מקור נמוכות יותר אם יש לך מכונית שאתה מוכן להעמיד כבטוחה.

    מכיוון שהם מממנים לווים מסוכנים יותר, באופן טבעי יש להם ריביות גבוהות יותר ודמי תשלום מאוחר. הם מתהדרים באישור למחרת וזמינות במזומן.

    • ציון אשראי מינימלי: 580
    • אפריל: 9.95% עד 35.99%
    • משך תקופה: 24 חודשים עד 60 חודשים
    • עמלת מקור: מ -2.5% ל -4.75%
    • קנס תשלום מראש: אין

    7. פיירסטון - המלווה המקוון הטוב ביותר לקנדים

    מציע הלוואות מאובטחות לבעלי בתים

  • תקופות ההחזר הארוכות ביותר (עם הלוואות מאובטחות)
  • ללא דמי מקור
  • חסרונות

    • לאזרחים קנדיים בלבד
    • סכום הלוואה מקסימלי של 35,000 $
    • קנס תשלום מראש

    מכיוון שרוב הבנקים דורשים אזרחות אמריקאית, לאזרחים קנדים יש אפשרויות מוגבלות להלוואות אישיות. פיירסטון היא מלווה קנדית המתמחה בהלוואות אישיות לקנדים.

    פיירסטון, למרבה הצער, מציעה שיעורי ריבית הלוואות השווים לריבית בכרטיסי אשראי. עם זאת, אם אתה בעל בית, אתה יכול להציע הבית כבטוחה להלוואה בטוחה. להלוואות מאובטחות יש ריביות נמוכות יותר ותקופות החזר ארוכות יותר, מה שמקנה לך תשלום חודשי נמוך מאוד.

    רק זכרו שתשלמו תשלומים אלה במשך זמן רב, והסכום הכולל ששולם יהיה גדול מדי. פיירסטון מעניקה הלוואות רק לאזרחים קנדיים או לתושבי קבע. זוהי האפשרות הטובה ביותר עבור קנדים.

    • ציון אשראי מינימלי: המידע אינו זמין
    • אפריל: 19.99% עד 39.99%
    • משך תקופה: 36 חודשים עד 60 חודשים, או 120 חודשים להלוואה מאובטחת
    • עמלת מקור: אין
    • קנס לתשלום מראש: כן, עבור הלוואות מובטחות. בהלוואות לא מובטחות אין קנס לתשלום מראש

    8. ZippyLoan - מחבר לווים בסיכון גבוה למלווים

    ציוני אשראי גרועים מתקבלים

  • מציע סכום הלוואה מינימלי נמוך ביותר
  • חסרונות

    • עמלות גבוהות מאוד
    • תקופות החזר קצרות
    • דמי תשלום מאוחר

    ZippyLoan אינו למעשה מלווה. הם שירות חיבור לווים בסיכון גבוה למלווים . ככזה, ZippyLoan יכול לעזור ללקוחות עם ציוני אשראי והיסטוריה נמוכים מאוד. אבל כפי שניתן היה לצפות, התעריפים יהיו גבוהים והתנאים יהיו בלתי סלחניים.

    העמלות הנלוות להלוואות אישיות של ZippyLoan יכולות להגיע לגובה של 30% מסכום ההלוואה. זה מסתדר לחובות ריבית גבוהים להפליא.

    הלוואות כאלה נקראות לעיתים קרובות הלוואות ליום המשכורת מכיוון שהן מיועדות להחזר בעת הפקדת המשכורות. הלוואות ליום המשכורת בדרך כלל הן בעלות סכום ההלוואה המינימלי הנמוך ביותר.

    ZippyLoan בדרך כלל מקבל רק בקשות של לווים עם תלוש משכורת רגיל.

    • ציון אשראי מינימלי: אין
    • אפריל: משתנה
    • משך תקופה: 6 חודשים עד 6 שנים (חלקם ניתנים לתשלום תוך מספר שבועות)
    • דמי מקור: 15% -30%
    • קנס תשלום מראש: אין

    בחירת המלווה הנכון: תשובות לשאלותיך

    כיצד פועלות הלוואות אישיות?

    הלוואה אישית (המכונה גם הלוואת תשלומים) היא סוג של הלוואה בה המלווה מספק לכם סכום מקדים גדול, אותו אתם מחזירים בתשלומים חודשיים לפרק זמן מסוים.

    סכום ההלוואה יכול לנוע בין $ 1000 ל $ 100000, תלוי בציון האשראי שלך וביחס החוב שלך להכנסה (DTI).

    תקופת ההחזר נעה לרוב בין שנה לשבע שנים.

    הלוואות אישיות נבדלות מהלוואות אחרות גם בהתבסס על מטרת הכסף. לדוגמא, רוב המלווים לא יעניקו הלוואה אישית לצורך תשלום שכר לימוד, הוצאות עסקיות או בכוונה להמר.

    מהן דרישות ההסמכה להלוואה אישית?

    מלבד בעל ציון אשראי טוב ו- DTI נמוך, ישנם כישורים אחרים שכנראה תצטרך לעמוד בכדי לקבל הלוואה אישית באינטרנט.

    אֶזרָחוּת: אם אתה מבקש הלוואה ממוסד פיננסי בארה'ב (או אפילו ממלווים מקוונים רבים), הם עשויים לדרוש ממך להוכיח את אזרחותך או תושבותך הקבועה. תזדקק למספר ביטוח לאומי כמעט לכל סוג של הלוואה.

    אם אינך אזרח ארה'ב או תושב קבע, ייתכן שתוכל להגיש בקשה להלוואה אצל קוסיינר זכאי בעל אזרחות אמריקאית.

    המדינה בה אתה מתגורר: בנוסף, רוב הבנקים או המלווים עם משרדים פיזיים ידרשו שתהיה לך כתובת קבועה במדינה בה הם מנהלים עסקים. הם עשויים לבקש ממך הוכחה, כגון חשבונות שירות בדואר לכתובת זו.

    גיל מינימום: מרבית הבנקים והמלווים לא יאשרו הלוואה למישהו מתחת לגיל 18 ללא cosign.

    זיהוי שהונפק על ידי הממשלה: לפני שתגיש בקשה להלוואה, ודא שיש לך רישיון נהיגה, תעודת ביטוח לאומי או צורה אחרת של תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה.

    תעסוקה קבועה / הכנסה רגילה: אתה צריך להיות מוכן להוכיח הוכחה לעבודה (חוזרים כמה חודשים אחורה, בתקווה) או במקורות הכנסה אחרים. זה יעזור לקבוע גם את ה- DTI שלך. המלווים עשויים לבקש תלושי משכורת, הצהרות בנק או תיעוד אחר.

    לעמוד בדרישות ניקוד האשראי: לכל מלווה יהיו דרישות מינימום לציון אשראי. עיין בתיאור של כל מלווה להערכה של ציון האשראי המינימלי של כל אחד.

    כמה עולות הלוואות אישיות?

    יש הלוואות אישיות שלושה גורמי עלות לשקול לפני שתחתום בשורה התחתונה.

    שיעורי ריבית: בהתאם לציון האשראי שלך, ההלוואה האישית שלך עשויה להיות בעלת ריבית בכל מקום בין 5% ו -35% . כמובן שתרצה לשפר את ציון האשראי שלך ככל האפשר כדי לקבל את השיעור הנמוך ביותר. למידע נוסף על כיצד לתקן את האשראי שלך .

    כדאי גם לקחת בחשבון שתקופת ההחזר הקצרה ביותר תעזור לך לחסוך הכי הרבה בתשלומי ריבית. אם אתה יכול לשלם את ההלוואה שלך בשנה או שנתיים, זה יהיה הרבה יותר זול מאשר לשלם אותה במשך שבע שנים.

    דמי מקור: המלווים בדרך כלל גובים עמלה בגין עיבוד ואישור בקשת ההלוואה שלכם. עמלה זו יכולה להיות בין 1% -6% מסכום ההלוואה הכולל.

    דמי ביטול מוקדם: במידת האפשר תרצה למצוא הלוואה אישית ללא דמי ביטול מוקדם. בנקים ומלווים אחרים גובים עמלה זו כדי לפצות על תשלומי הריבית שהם יפסידו אם תשלם את ההלוואה שלך מוקדם.

    בעיקרון, זה קנס לניהול הלוואות אחראי. הימנע מזה אם בכלל אפשרי, או נסה לקבל את דמי הביטול הקטנים ביותר המוצעים.

    מתי הלוואה אישית היא רעיון טוב / רעיון רע?

    הלוואה אישית היא לרוב רעיון נהדר אם יש לכם חובות מרובים עם ריביות גבוהות, ותוכלו לאחד אותם להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר.

    אם יש לך חוב בכרטיס אשראי עם יתרות ריבית וריבית גבוהה, הלוואה אישית היא דרך טובה לחסוך כסף בתשלומי ריבית. עם זאת, ישנם מספר אינדיקטורים להערכה עצמית שכדאי לך לֹא לקחת הלוואה אישית:

    כיסוי הוצאות מחיה בסיסיות: אם אתה לוקח הלוואה אישית לביצוע דמי שכירות או תשלומי שירות, זהו אינדיקטור מסוכן לכך שאתה עלול לחיות מעל האמצעים שלך. ספקי הלוואות מהססים להלוות כסף במצבים אלה מכיוון שזה מצביע על כך שאתה עלול להתקשות בתשלומים.

    תשלום עבור פריטי יוקרה או אירועים: זה גם לא רעיון טוב לקחת הלוואה אישית עבור מוצרי אלקטרוניקה יקרים, תכשיטים או חתונות, או חופשות. זהו הרגל פיננסי רע להיכנס אליו, ועדיף לחסוך בהוצאות כאלה.

    שימוש בהלוואה להשקעה: השקעות תמיד נושאות סיכון, וזה רעיון רע להשתמש בכספי הלוואות למטרה מסוכנת. אם הזדמנות ההשקעה שלך בטוחה, תשואה ריבית נמוכה יותר מתנאי ההלוואה שלך. אם ההשקעה שלך מציעה תשואה גבוהה יותר, זה מצביע על סיכון גבוה יותר שאתה באמת יכול להפסיד כסף.

    כך או כך, זה רעיון רע לקחת הלוואה אישית למטרות השקעה.

    האם שימוש בהלוואה לתשלום חוב הוא רעיון טוב?

    איחוד החוב שלכם להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יכול להיות רעיון מצוין. אבל אם יש לך חובות מרובים, זה עשוי להוות אינדיקציה לבעיות פיננסיות אחרות.

    לפני שאתה מקשיב לפרסומות שמבטיחות 'תשלום חודשי נמוך', שקול להתייעץ עם מנהל פיננסי מורשה. הוא יכול לעזור לך ליצור תקציב ולוודא שהרגלי ההוצאות שלך נופלים באמצעים שלך.

    אם קיבלת את השליטה בתקציב שלך, אז הלוואות מיזוג חוב עליונות הם דרך נהדרת להפחית את תשלומי הריבית הכוללים ולפשט את חובותיך.

    סיכון והטבות

    אם אתה מתחיל לפספס את התשלומים החודשיים שלך על הלוואה אישית, זה ישפיע על ציון האשראי שלך. המלווים עשויים להשתמש בסוכנויות לגביית חובות כדי להחזיר את ההלוואה, מה שעלול להפוך במהירות לא נעים. תוכלו גם למצוא במהירות שבנקים ומלווים אחרים לא ינהלו אתכם עסקים.

    עם זאת, אם תוכל לבצע תשלומים חודשיים באחריות, ייתכן שתוכל לקבל כסף מזומן מהיר הדרוש לשיפור ביתך, לשלם חשבונות חירום רפואיים או לאחד חובות. אם יש לך ציון אשראי טוב ויחס DTI נמוך, תשלום חודשי נמוך בודד למשך כמה שנים עשוי לדאוג לצרכים המיידיים שלך.

    ההלוואות האישיות הטובות ביותר: ה- Takeaway

    אם האשראי שלך ראה ימים טובים יותר, בדוק LoanPioneer . הם מציעים הלוואות גמישות באמצעותן ניתן למיין חובות, לשלם עבור שיפורים לבית, לצאת לחופשה וכן הלאה! לחלופין, הלוואות קוויקן הם בחירה מוצקה אם אתם מחפשים סכומי הלוואה שעלולים להיות גבוהים יותר.

    מצד שני, אם יש לך אשראי טוב, LightStream יכול לתת לך את מיטב תוכניות אפריל ותשלומים. זוהי בחירה מצוינת להלוואות לשיפור בית או איחוד חובות.

    הלוואות ליום המשכורת כמו ZippyLoan אינם מומלצים אלא במקרי חירום קשים. כדאי לשקול גם לבדוק את ה- חברת תיקון האשראי הטובה ביותר לצרכים הייחודיים שלך לפני שתמשיך להלוואה הבאה שלך. ציון אשראי משופר תמיד מתורגם לשיעורים טובים יותר.

    הקפד תמיד להשוות תשלומים חודשיים לתשלומים הנוכחיים שלך לפני איחוד, ו בחן את כל האותיות הקטנות לפני חתימה על הלוואה חדשה.

    הביקורות וההצהרות המתפרסמות כאן הן של נותן החסות ואינן משקפות בהכרח את המדיניות, העמדה או הדעות הרשמיות של Braganca.

    none :