בעל אשראי רע יכול להגדיר את עצמך למגוון אתגרים, מאישור הלוואה ועד הסכם שוכר על הדירה שלך. הבנת אופן עבודת ניקוד האשראי שלך היא הצעד הראשון בקביעת אופן תיקון האשראי שלך.
שמור את כרטיס האשראי שלך בארנק לעת עתה. ערכנו את המחקר כדי שתוכל להתמקד בתיקון האשראי שלך ובהגשמת היעדים הכספיים האלה ברשימת החלומות שלך.
תחילת העבודה עם תיקון אשראי
הטיפול בלשכות האשראי הוא רוע הכרחי עבור רוב האנשים המתגוררים בארצות הברית. עבור אנשים צעירים בשנות ה -20 לחייהם ובתחילת שנות ה -30, הניסיון שלהם לפעמים לוקה בחסר, מה שמוביל לקשיים נוספים.
האם יש לכם יתרת כרטיסי אשראי מצטיינת? אל תדאג; כולנו היינו שם. דוח אשראי בחינם הוא בדרך כלל השלב הראשון כשאתה חדש בתהליך. אתה רוצה להבין את העניינים והדוחות של דוחות אשראי, במיוחד אם ציון האשראי שלך זקוק לחיזוק.
מהו ציון אשראי?
ציון Fico הוא מספר חשוב בכל הנוגע לניהול הכספים האישיים שלך כמבוגר.
ספרה זו נעה בין 300 ל 850. היא מספקת תמונה שלך כצרכן וכיצד אתה מוציא את כספך. אם הצלחת לשלם את החשבונות שלך בזמן ויש לך הרגלי הוצאה אחראיים, הציון שלך יהיה בסדר.
הכל מבוסס על ההיסטוריה שלך: כמה חובות יש לך, תרחישים להחזר, מספר חשבונות ועוד. זה מה שהמלווים משתמשים כדי לקבוע אם אתה זכאי לקבל משכנתא או הלוואת רכב. אלה רק שתי דוגמאות רבות בהן ספירת אשראי.
ככל שהציון גבוה יותר, כך יש סיכוי גבוה יותר שתשלומי תשלום מתאימים ומתאימים, או כך הם רואים את זה, לפחות.
איך ציון אשראי גרוע משפיע עליך?
האם ציון האשראי שלך מעל 670 לערך? זה אופטימלי. כל מה שמתחת למספר זה הוא תוצאה מתונה (אלא אם כן אתה מתכופף אפילו נמוך מ -580). אם אתה נכנס לקטגוריה האחרונה, זה אומר שיש לך אשראי גרוע.
חברות דיווח אשראי יכולות להקשות על החיים ממה שהם צריכים להיות. היסטוריית האשראי החמוצה עשויה להשפיע עליך בדרכים רבות, כולל אך לא רק:
- תווית בסיכון גבוה: אתה יכול לתייג סיכון גבוה על ידי המלווים, מה שאומר שהסיכוי שלך לזכות בהלוואות יהיה די קלוש.
- דמי ביטוח: אשראי ירוד עשוי להיות שדמי הביטוח שלך גבוהים ממה שהם צריכים להיות.
- תעסוקה: יש מעסיקים שיכולים להכחיש עבורך עבודה על בסיס זה, מכיוון שזה יכול להצביע על חוסר אחריות בעיניהם.
- שיעורי ריבית: אתה עלול להתמודד עם ריביות גבוהות יותר בגלל זה.
מדוע להמשיך בתיקון אשראי?
כל המפורט לעיל מספק סיבה טובה להמשיך בתיקון אשראי. אשראי רע עלול להקל על החלטות פיננסיות גדולות ולהשאיר אתכם בתוך תעלת חוב, שכנראה אתם מנסים להיפטר ממנה מלכתחילה.
קניית בית עם אשראי רע
אם היסטוריית האשראי שלך יורדת מתחת לקטגוריה המתונה הזו של כ -580, זה ישפיע על היכולת שלך לקנות בית. זה לא אומר שזה יהיה בלתי אפשרי, אבל זה יכול לבוא עם ריבית גבוהה יותר או תניות אחרות שיכולות להחמיר את המצב הכלכלי המקורי שלך.
כיצד לתקן את האשראי שלך: צעד אחר צעד
החדשות הטובות ביותר הן שאפשר לתקן את האשראי שלך. זה דורש ידע, אבל אנחנו מכוסים אותך.
1. קבע היכן אתה עומד
זה תהליך פשוט לקביעת הציון שלך. דוחות אשראי הם רבים, ואתה יכול גם לתפוס דוח אשראי בחינם באופן מקוון.
קבל דוח אשראי בחינם
תוכלו למצוא שפע של אפשרויות לדוח בחינם כשתפתח את הדפדפן. יש אתרי אינטרנט ולשכות אשראי המציעים דוחות אשראי משניים עד שלוש חברות, כך שתוכלו לראות כיצד הם משתווים.
דע את ציון האשראי שלך
כעת, לאחר שהבנתם מה המשמעות של המספרים, יהיה לכם מושג טוב לגבי תמונת האשראי שלכם לאחר השלמת הדוח.
קבל עותק מהדוח שלך
ברוב המקרים החברה תשלח אליך את הדו'ח שלך בדוא'ל. חשוב להכין עותק מודפס, אם אתה צריך להיפגש עם יועצי אשראי או חברת תיקוני אשראי.
2. דע מה לחפש בדוח שלך
דוח האשראי שלך יכיל יותר מאשר רק את המספר.
איזה מידע מוצג בדוח אשראי?
מרבית דוחות האשראי כוללים את הקטגוריות הבאות.
- היסטוריית תשלומים: האם יש לך תשלומים מאוחרים או לא שלמים?
- ניצול אשראי: היחס בין יתרות כרטיסי האשראי המצטיינות למגבלות שלך.
- סוגי אשראי: זה כולל חשבונות פתוחים, תשלומים וסיבובים.
- פניות אשראי: כאשר גורם מבחוץ בודק את דוח האשראי שלך, כמו מעסיק.
- אורך היסטוריית האשראי: כמה זמן היה לך אשראי.
3. בדוק אם קיימות שגיאות בדוח שלך
זה קורה מעת לעת ובדרך כלל בתרחישים הבאים: מידע אישי, טעויות דיווח, חובות מבן זוג לשעבר או חובות מבוגרים מעבר לשבע שנים.
תקן את האשראי שלך על ידי ערעור על שגיאות
הדרך היחידה לערער על שגיאותיך היא לפנות לחברת דוחות האשראי.
4. שלם חשבונות באיחור או בעבר כדי לבנות את האשראי שלך
ניתן לשפר את האשראי שלך באמצעות תשלום חשבונות באיחור או בעבר. אבל זה יכול לקחת עד כמה חודשים לפחות כדי להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך. אינך יכול להסתמך על שיטה זו בלבד לצורך העלאת אשראי בין לילה.
5. הגדל את מגבלת כרטיסי האשראי שלך כדי לשפר את ציון האשראי שלך
ציוני אשראי גבוהים יותר נובעים לרוב ממגבלות מקסימליות בכרטיסי אשראי, דבר המצביע על כך שאדם אחראי מספיק בכדי לטפל בסכום הספציפי הזה.
אם אתה עדיין לא בטוח ביכולת שלך להתמודד עם הכספים שלך, הימנע ממסלול זה. אתה עלול להגיע למקום גרוע יותר, וזה הוסיף לחץ לא שווה את זה.
6. שלם חשבונות אשראי חדשים כדי לתקן אשראי רע
יש אנשי מקצוע שממליצים שתשלם תחילה חשבונות חדשים או ריבית גבוהה כדי לתקן אשראי רע. זה עשוי לעזור לך להגדיל את אורך האשראי שלך, ולשפר את הציון שלך לאורך זמן.
7. אל תגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש
הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש כדי להעלות את הציון שלך היא לא הרעיון הטוב ביותר. זה מראה ייאוש מצידך, או לפחות שאתה נמצא במצב חירום כלכלי. ישנן דרכים אחרות, בונות יותר לשפר את האשראי שלך.
8. שלמו יתרות על המשך הזמן
תשלומים בזמן הם אחת הדרכים הבטוחות ביותר להגברת האשראי. אם אינך מצליח לגרום לכך, תרצה להתקשר לחברות האחראיות על קווי התשלום המסוימים שאתה מתקשה לשלם. בדרך זו, הם יכולים לייעץ לך לגבי התרחיש הטוב ביותר כדי למנוע הפרעה של האשראי שלך עוד יותר.
זה יכול לכלול למשל תוכנית פירעון חדשה.
שאלות נפוצות וטיפים על תיקון אשראי DIY
לאלה שחדשים במשחק תיקון האשראי יהיו שאלות, וכאן אנו מכסים את הנושאים הנפוצים ביותר בכדי לרכז את הצעדים הקריטיים שעליך לנקוט.
עשה זאת בעצמך תיקון אשראי לעומת חברת תיקוני אשראי
תיקון האשראי שלך בעצמך לעומת פנייה לחברה או ליועץ אפשרי עם מעט ידע. האפשרויות כוללות ביצוע תשלומים בזמן, תשלום תשלומי הריבית הגבוהים שלך קודם והקטנת קווי אשראי עד למקום טוב יותר.
דרכים אחרות לעזור בשיפור האשראי שלך כוללות:
- הגבל פניות קשות: משכנתאות, כרטיסי אשראי או הלוואות מתאימים לבירורים קשים או משיכות קשות ומצביעים על צרות כלכליות. שמור על אלה למינימום.
- השתמש בתשלומים אוטומטיים: לא תצטרך לדאוג לחסר תשלומים. מערכת זו יכולה לעזור לך לשפר גם את הרגלי ההוצאות שלך.
- השאר חשבונות ישנים פתוחים: אלה מגדילים את האשראי שלך מכיוון שהוא מציג היסטוריה ארוכה יותר בדוח שלך.
- הישאר בראש הדוח האשראי שלך: רוב הלשכות ממליצות להריץ דוח אשראי פעם בשנה. שמור על הקבצים שלך וציין את ההתקדמות שלך.
מהו חוק ארגוני תיקון אשראי?
חוק CROA, או חוק ארגוני תיקון אשראי, מגן עליך מפני חברות שמנסות להטעות אותך להחלטה פיננסית גרועה.
זה אוסר על עסקים להשתמש בייצוגים מטעים או לא נכונים של הסכם אשראי. המעשה דורש גם גילוי ברור של עסקים לתיקון אשראי, כך שגם לא מנצלים אותך.
מתי סוכנויות גביית חובות מעורבות?
בדרך כלל לוקח סוכנות גביית חובות בין שלושה לשישה חודשים של תשלומים להתערב. זה תלוי בתנאים שנקבעו על ידי המלווים והנושים, אך תחילה יש לרשום את חשבונך כעבריין מאוד או משהו דומה.
כיצד פועל תשלום עבור מחיקה?
תשלום עבור מחיקה הוא נוהג הנהוג על ידי חברות גביית חובות. זה כאשר סכום הגבייה שלך נמחק מדוח האשראי שלך מכיוון שביצעת את התשלום במלואו.
כמה זמן לוקח לתקן אשראי?
כמה זמן לוקח לתקן אשראי תלוי במצב הכספי שלך ובמה שקשור. ייתכן שיידרשו שלושה עד שישה חודשים לפתור בעיות כמו סכסוכים וטעויות.
עשויות להימשך שנים בהנפקות אשראי אחרות. שבע שנים מהווים סמן פופולרי לדוחות אשראי מכיוון שזה משך הזמן שנדרש למחיקת פרטי האשראי מהדוח שלך.
סיכום כיצד לתקן את האשראי שלך
אפשרי תיקון אשראי. הגורם החשוב ביותר הוא הבנת הציון שלך והגדלתו לעתיד פיננסי טוב יותר. נצל דוחות בחינם ובצע את התשלומים שלך בזמן. תשלומים אוטומטיים עוזרים, וכך גם הוצאות בגדר יכולתך. ה חברות תיקון האשראי הטובות ביותר יכול לעזור לך לתקן את ציון האשראי שלך.
מחשבות אחרונות בתיקון אשראי
זה נורמלי לדאוג לציון Fico ולשכות האשראי שלך, בהתחשב בכל ההיבטים של החיים המספר הנראה לכאורה הזה יכול להשפיע. כרטיס אשראי כשלעצמו אינו דבר רע, אך הרגלי הוצאה לקויים יכולים להפוך אותו לחיה של נטל.
תקן את האשראי שלך בעצמך על ידי ביצוע כל התשלומים שלך בזמן, שמירת חשבונות ישנים פתוחים ובדיקת הציון שלך לפחות פעם בשנה. צרו קשר עם איש מקצוע אם יש לך ספקות כלשהם; בגלל זה הם שם.
הביקורות וההצהרות המתפרסמות כאן הן של נותן החסות ואינן משקפות בהכרח את המדיניות, העמדה או הדעות הרשמיות של Braganca.
![ג'ניפר ראג'קומאר מתיישב למושב הסנאט של טייסת דניאל [עדכון]](https://newbornsplanet.com/img/politics/05/jenifer-rajkumar-files.jpg)
