none חדשנות כיצד להסיר חיוב מדוח האשראי שלך

כיצד להסיר חיוב מדוח האשראי שלך

none
 

חיובי חיובים הם חדשות רעות כשמדובר בדוחות אשראי וציונים. הם נחשבים לפריטי גנאי גדולים (המכונים גם derogs גדולים) והם בין סוגי הרשומות הגרועות ביותר שיש לך בהיסטוריית האשראי שלך.

במקרים רבים, חשבונות מחויבים יכולים להישאר בדוח אשראי עד שבע שנים. אבל לפעמים אפשר להסיר מטען מוקדם. המשך לקרוא כדי לגלות שלוש דרכים להסרת חיובי דוחות האשראי, יחד עם פרטים מועילים אחרים אודות רישומי אשראי שליליים אלה.

לפני שנמשיך - אם ברצונך להימנע מהטרחה של הסרת חיוב בעצמך ורק רוצה לשכור חברה שתטפל עבורך בתהליך, ההמלצה העיקרית שלנו היא קרדיט סיינט .

3 דרכים להסרת חיובי דוחות האשראי שלך

1. להגיש סכסוך בלשכות האשראי

החברות שאתה עושה עסקים יכולות לחלוק באופן חוקי פרטים על אופן התשלום שלך עם חשבונות האשראי שלך. לשכות האשראי הללו, בתורן, יכולות לאסוף מידע אודותיך ממקורות רבים ולארוז אותו לדוחות קלים לקריאה. לאחר מכן לשכות האשראי מוכרות דוחות אלה לאחרים שרוצים לבדוק את הנתונים שלך כדי לחזות את הסיכון לעסוק איתך.

יש לך זכויות גם בכל הנוגע למידע האשראי האישי שלך. זכות כזו מגיעה מחוק דיווח אשראי הוגן (FCRA). על פי ה- FCRA, צרכן יכול לערער על סוכנות הדיווח על הצרכנים על הדיוק או השלמות של כל מידע בדוח.

כאשר אתה מערער על חיוב או כל פריט אחר, לסוכנות דיווחי האשראי שמקבלת את בקשתך 30 יום לחקירה. בתום תקופת החקירה על הלשכה לנקוט באחת הפעולות הבאות עם הפריט השנוי במחלוקת:

  • למחוק את זה
  • עדכן / תקן אותו
  • ודא שהוא מדויק

אם המחלוקת שלך תצליח, הם עשויים להסיר את האישום מהתיק שלך. אבל אם החקירה לא תלך לטובתך, החשבון יישאר במקום.

2. שלם עבור מחק

תשלום עבור מחיקה הוא סוג של עסקה שתוכלו לפעמים לבצע עם הנושה המקורי. זה מתחיל בהצעה להסדיר או להחזיר את מלוא הסכום של חשבון מחוץ לחיוב או גבייה. תמורת החוב ששולם במלואו, אתה מבקש מהנושה המקורי שהלשכות ימחקו את החשבון מהתיק שלך.

נושה יכול לבקש מלשכת אשראי להסיר חשבון מחויב מחוץ לדו'ח שלך בכל עת שתרצה. אין שום דבר לא חוקי בנוהג שכן דיווח אשראי הוא לא חובה. עם זאת, הלשכות מקמטות את עצמן בתשלום בגין מחיקת יישובים.

לשכות אשראי מורות לגובי חובות המדווחים על מידע ללשכות האשראי (המכונות גם ספקי נתונים) שלא לבקש מחיקת חשבונות מדויקים בתמורה לתשלום. למעשה, ספקי נתונים חותמים על הסכמים עם לשכות האשראי שמבטיחים למלא אחר כללים אלה ואחרים. אם ספק נתונים יפר את הסכם המשתמשים שלו וייתפס, הוא עלול לאבד את יכולתו להגיש נתוני לקוחות לעתיד האשראי.

דיווח אשראי חשוב להרבה עסקים. זה עוזר לנושים לעודד לקוחות לשלם בזמן. מסיבה זו, לשכנע נושה לקבל תשלום עבור הצעת מחיקה יכול להיות זמן רב. אם אתה מנהל משא ומתן על תשלום עבור מחיקת עסקה במחיר הנחה, קבל את ההצעה בכתב לפני שתשלם.

3. שכר חברה לתיקון אשראי

ה- FRCA נותן לך את הזכות לערער על מידע לא מדויק בעצמך. עם זאת, אינך צריך לנהל את התהליך בעצמך. יש אנשים שמעדיפים להעסיק מומחי אשראי שיסייעו בהסרת חיוב.

חברות תיקון אשראי יכולות לערער על מידע מפוקפק ולא מדויק בדוחות האשראי שלך - כולל חשבונות מחויבים. ואם המחלוקת הראשונית שלך אינה מצליחה, חברת תיקון אשראי מנוסה אמורה להיות מסוגלת לעזור לך לבצע מעקב שוב.

כמובן, אין שום ערובה לכך שמומחי אשראי יוכלו להסיר חיוב מדוח האשראי שלך. כל חברה אמינה תמהר לציין עובדה זו. אבל אם נוח לך עם העמלות ואתה לא רוצה לשלוח לעקוב אחר סכסוכי אשראי בעצמך, לעבוד עם חברות תיקון האשראי הטובות ביותר יכול להיות מתאים לך.

אם אתם מחפשים חברת תיקון אשראי טובה שתשיג תוצאות, ההמלצה העיקרית שלנו היא קרדיט סיינט . הם החברה המצליחה ביותר להסרת פריטים שליליים מהאשראי שלך, כולל חיובי חיוב. נצל את ייעוץ האשראי שלהם בחינם כדי לראות כיצד הם יכולים לעזור לך.

כשאתה לווה כסף מהנושה המקורי, אתה מבטיח להחזיר את החוב בתוספת ריביות ועמלות, בסכום מסוים (או באחוזים) לחודש. אם אתה מפסיד תשלום, מנפיק כרטיסי האשראי עשוי לדווח עליך באיחור ללשכות האשראי. חסר מספיק תשלומים ואותו נושה יכול לבחור לחייב את חשבונך.

המונח חיוב מתאר חוב שעליו פיגרתם כל כך הרבה עד שהנושה כבר לא מאמין שתחזירו אותו. לכן, הנושה כותב את החשבון כהפסד לצרכי חשבונאות ומס.

חיוב הנחה, למרות איך שזה נשמע, אינו זהה למחיקת חובות. אם החוב לגיטימי, אתה עדיין חייב את הכסף שלווית בתוספת ריביות ועמלות שהסכמת לשלם.

כיצד חיוב משפיע על ציון האשראי שלך?

מידע גנאי, כמו חיוב הנחה, עלול לפגוע באשראי שלך. כדי להחמיר את המצב, החיוב אינו יכול לפגוע באשראי שלך פעם אחת בלבד. זה עשוי להחזיק את הציון שלך במידה מסוימת במשך מספר שנים.

האם עלי לשלם חשבונות מחויבים?

יש לקחת בחשבון כמה גורמים כאשר אתה מחליט אם לשלם חשבון מחוץ לחיוב.

  • האם אתה מצפה לעליית ציון האשראי? תשלום חיוב לרוב לא יגדיל את הציון שלך. אם המטרה שלך היא להגביר את הציון שלך, אולי עדיף לך להתמקד בהבאת חשבונות עבר, או לשלם יתרות חוב לפני שתתייחס לחיובי חיובים.
  • האם אתם מתכננים להגיש בקשה לקבלת אשראי חדש בעתיד? יתכן שמלווים מסוימים לא יהיו מוכנים לעבוד איתך אם יש לך חובות שליליים. מלווה משכנתא, למשל, עשוי לרצות שכל חשבונות מחויבים בדוח האשראי שלך יציגו יתרות בסך $ 0 לפני שהוא מאשר את בקשתך.

אם תחליט לשלם או להסדיר חיוב במלואו, חשוב לנהל רשומות טובות. קבל עותק של יתרת החוב שאתה חייב (או הצעת הסדר החוב) מהנושה לפני שאתה משלם. לאחר מכן עקוב אחר קבלת קבלת הצהרת יתרה ואפס לאחר מכן.

כמה זמן נשאר חיוב בדוח האשראי שלך?

אין צורך בדיווח אשראי. שום חוק אינו מאלץ חברה לדווח על מידע אודותיך לסוכנויות דיווח האשראי. עם זאת, נושים רבים בוחרים באופן יזום לשתף את נתוני הלקוחות עם Experian, TransUnion ו- Equifax.

כאשר גובה חוב משתף את המידע שלך או כולל אותו בדוח אשראי, ישנם כללים שעליהם לעקוב. ה- FCRA מגביל כמה זמן מידע שלילי, כמו חיובים מחוץ לחשבונות, יכול להישאר בדוח האשראי שלך. בפרט חיובים יכולים להישאר רק בדוח אשראי צרכני במשך שבע שנים.

האם חיוב נמוך יותר מאוסף?

חיובים וגבייה מייצגים שני סוגים של חשבונות גנאי שיכולים להופיע בדוח אשראי. על פי FICO, גם חיובי החיובים וגם הגבייה עשויים להשפיע לרעה על ציוני הפיקו שלך.

אך האם חיוב נמוך יותר מלהפנות לסוכנות גבייה מנקודת מבט של אשראי, או להיפך? התשובה תלויה בכמה גורמים.

1. עידן החשבון

מודלים לניקוד אשראי, כמו FICO ו- VantageScore, שוקלים פרטים רבים בעת הערכת ההיסטוריה שלך. הגיל, או ליתר דיוק הישנות, של מידע גנאי בדוח שלך הוא פרט כזה. מידע שלילי בדוח האשראי שלך שהתרחש לפני זמן רב לא ישפיע על ציוני ה- FICO שלך כמו על פריטים שליליים אחרונים מאי החזרת החוב.

לכן, אם יש לך חשבון גביית חובות בדו'ח האשראי שלך בן חודש וחיוב שקרה לפני שלוש שנים, חשבון גביית החובות סביר להניח שיפגע בציון האשראי שלך יותר. אם חיוב בדוח האשראי שלך הוא עדכני יותר מחשבון גביית חובות, סביר להניח שלחיוב בחיוב תהיה השפעה גדולה יותר.

2. יתרת החשבון

המידע בדוח אשראי מחולק לחלקים שונים. כשתבדוק את דוח האשראי שלך, בדרך כלל תמצא חשבונות מחויבים (אם יש לך כאלה) בקטע חשבונות האשראי. סעיף זה יכול להיות בשם אחר, אך הוא יכיל פרטים על חשבונותיך הנוכחיים והסגורים.

בגלל האופן שבו חשבון מחויב המופיע בהיסטוריית האשראי, זה עשוי להראות שאתה חייב יתרת יתרת חוב לחברת כרטיסי אשראי. יתרות תשלומי עבר הם גורמים שליליים מבחינת ניקוד האשראי.

סוכנות לגביית חובות, לשם השוואה, אינה מפרטת יתרות לפדיון. ויתרת חשבון האיסוף עצמו אינה נחשבת בעיני דגמי ניקוד רבים. העובדה שחשבונך הועבר לגביית חובות היא זו שפוגעת בציון שלך.

האיזון באוסף נוטה להיות לא רלוונטי במידה רבה. לכן, אם יש לך חיוב עם יתרת חוב בעבר בדוח האשראי שלך, זה עלול להיות גרוע יותר עבור הציון שלך מאשר אוסף (בהנחה ששני החשבונות הם באותו הגיל).

כמה נקודות חיוב מוריד את ציון האשראי שלך?

קשה לחזות עד כמה פעולה מסוימת תשפיע על תיק האשראי שלך. מודלים לניקוד אשראי אינם שוקלים פריט אחד בכל פעם בעת חישוב הציון שלך. במקום זאת, מודלים המבקשים בוחנים את כל המידע בדוח האשראי שלך יחד ומנבאים את רמת הסיכון שלך על סמך התמונה הכוללת.

תשלום מאוחר חדש לגובה חובות, למשל, לא יפיל את הציון שלך ב -20 נקודות. כמו כן, המראה של חיוב חדש המונחה על הדוח שלך אינו שווה מספר נקודות ספציפי.

ההשפעה שיש לחיוב על היסטוריית האשראי שלך מושפעת מגורמים כמו תקופת האירוע והאם לחשבון כרטיס האשראי יתרה בגין העבר. שאר הפריטים בדוח האשראי שלך רלוונטיים גם הם. וכמובן, סוג מודל הניקוד המשמש לחישוב ציון ה- FICO שלך עושה הבדל גדול גם בתוצאה.

האם תשלום מטען ישפיע על קניית בית?

מלווים למשכנתאות בודקים את דוחות האשראי משלוש סוכנויות דיווח האשראי בעת הגשת בקשה להלוואת דירה. אם אחד מהדוחות שלך מכיל מידע שלילי, כמו חשבונות מחויבים, זה עלול לגרום לכמה בעיות. מסיבה זו, זה עשוי להיות הגיוני ליצור קשר עם א חברת תיקון אשראי כדי לראות אם הם יכולים לעזור.

  • החיוב עשוי להשפיע על ציוני האשראי שלך. לרוב המלווים במשכנתאות יש דרישת ציון אשראי מינימלית שעליך לעמוד בה לפני שהם יאשרו את בקשת ההלוואה שלך. חיובי חיובים הם שליליים. לכן, הם עלולים לגרום לניקוד האשראי שלך לרדת לנקודה בה לא תזכה למשכנתא.
  • יתרה יוצאת מהכלל עלולה לפגוע בך. חלק מהמלווים עשויים לבקש ממך לשלם את היתרה בכל חשבונות מחוץ לחיוב (או לפחות להסדירם במלואם) לפני שהם יאשרו לך משכנתא.

כמה זמן לוקח להוציא מטען?

על סוכנויות דיווח האשראי להסיר את החיוב מדוח האשראי שלך לאחר שבע שנים מהיום. ייתכן שבאמצעות אחת מהשיטות לעיל ניתן יהיה להסיר את החיוב מוקדם. אך אין כל אחריות בכל הנוגע להסרת פריטים מתיק האשראי שלך.

ניסיון להסיר חיוב מדוח האשראי שלך יכול להיות תהליך מייגע, במיוחד אם אינך מכיר את ה- FCRA וחוקים אחרים להגנת הצרכן. אבל אינך צריך לערער על חשבונות מחויבים בלבד. קרדיט סיינט מתמחה בשגיאות במחלוקת שעלולות לפגוע בציוני האשראי שלך ולהראות לך כיצד להוסיף מידע חיובי גם לדוחות האשראי שלך.

none :